Pengaruh faktor sosio-demografi dan ekonomi terhadap pemilikan dan keinginan pemilikan insurans dalam kumpulan B40

Pengaruh faktor sosio-demografi dan ekonomi terhadap pemilikan dan keinginan pemilikan insurans dalam kumpulan B40

Tujuan kajian ini dijalankan adalah untuk menentukan faktor sosio-demografi dan ekonomi iaitu jantina, taraf perkahwinan, umur, bangsa, lokasi kediaman, tahap pendidikan,pekerjaan, bilangan tanggungan, pendapatan, perbelanjaan, simpanan dan pinjaman yang mempengaruhipemilikan dan keinginan pemilikan...

Full description

Saved in:
Bibliographic Details
Main Author: Syazwani Mohd Bakri
Format: thesis
Language:zsm
Published: 2019
Subjects:
HG Finance
Online Access:https://ir.upsi.edu.my/detailsg.php?det=5478
Tags: Add Tag
No Tags, Be the first to tag this record!
id oai:ir.upsi.edu.my:5478
record_format uketd_dc
institution Universiti Pendidikan Sultan Idris
collection UPSI Digital Repository
language zsm
topic HG Finance
spellingShingle HG Finance
Syazwani Mohd Bakri
Pengaruh faktor sosio-demografi dan ekonomi terhadap pemilikan dan keinginan pemilikan insurans dalam kumpulan B40
description Tujuan kajian ini dijalankan adalah untuk menentukan faktor sosio-demografi dan ekonomi iaitu jantina, taraf perkahwinan, umur, bangsa, lokasi kediaman, tahap pendidikan,pekerjaan, bilangan tanggungan, pendapatan, perbelanjaan, simpanan dan pinjaman yang mempengaruhipemilikan dan keinginan pemilikan insurans (Hayat, Kesihatan dan Perubatan, Kemalangan Diri &Keluarga) dalam kalangan isi rumah B40 di Perak. Instrumen kajian telah dikumpulkanmelalui pengagihan borang soal selidik yang diedarkan kepada 662 isi rumah B40 melalui penggunaan teknik persampelan berkelompok. Selanjutnya, kaedah kuantitatif dengan rekabentuk kajian kes, telah menggunakan pendekatan Model Logit dan Model Kuasa Dua Terkecildalam menganalisis data-data yang diperolehi dari borang soal selidik. Dalammencapai objektif kajian, empat model telah dibentuk iaitu, Model 1 (kebarangkalian memiliki insurans), Model 2 (perbelanjaan insurans), Model 3 (kebarangkalian keinginanmemiliki insurans) dan Model 4 (kesanggupan perbelanjaan insurans) untuk melihat peranan pembolehubah pendapatan yang merupakan indikator utama dalam mempengaruhi empat pemboleh ubahbersandar tersebut. Dapatan kajian Model 1 menunjukkan bahawa pendapatan ( ?1 = 0.216 )mempengaruhi pemilikan insurans secara positif iaitu, peningkatan dalam pendapatan menyebabkangolongan B40 yang memiliki insurans adalah lebih tinggi sebanyak 21.6% berbanding mereka yang tidakmemiliki insurans. Sebaliknya, dapatan kajian pada Model 3 bertentangan dengan dapatan kajian Model 1 iaitu apabila mereka diberi RM1,000 mereka tidak membelanjakan kearah pembelian insurans dan ini disokong oleh hubungan negatif pemboleh ubah pendapatan (?? = -0.226 ) terhadap pemboleh ubah bersandarkebarangkalian keinginan memiliki insurans. Kesimpulannya, kajian menunjukkan wujudkeinginan untuk membeli dan memiliki insurans dalam golongan B40 namun pendapatan yang terhad menyebabkan mereka tidak dapat mengutamakan perbelanjaan insurans. Implikasikajian menunjukkan bahawa pemilikan insurans merupakan perbelanjaan yang penting dan harusdimiliki dalam golongan ini, namun ia bergantung kepada corak perbelanjaan dan keutamaanmereka. Justeru itu, pihak kerajaan perlu bekerjasama dengan syarikat insurans bagi menghasilkanproduk yang mesra pengguna isi rumah berpendapatan terendah (B40) bagi menggalakkanpenyertaan mereka dalam pemilikan insurans.
format thesis
qualification_name
qualification_level Master's degree
author Syazwani Mohd Bakri
author_facet Syazwani Mohd Bakri
author_sort Syazwani Mohd Bakri
title Pengaruh faktor sosio-demografi dan ekonomi terhadap pemilikan dan keinginan pemilikan insurans dalam kumpulan B40
title_short Pengaruh faktor sosio-demografi dan ekonomi terhadap pemilikan dan keinginan pemilikan insurans dalam kumpulan B40
title_full Pengaruh faktor sosio-demografi dan ekonomi terhadap pemilikan dan keinginan pemilikan insurans dalam kumpulan B40
title_fullStr Pengaruh faktor sosio-demografi dan ekonomi terhadap pemilikan dan keinginan pemilikan insurans dalam kumpulan B40
title_full_unstemmed Pengaruh faktor sosio-demografi dan ekonomi terhadap pemilikan dan keinginan pemilikan insurans dalam kumpulan B40
title_sort pengaruh faktor sosio-demografi dan ekonomi terhadap pemilikan dan keinginan pemilikan insurans dalam kumpulan b40
granting_institution Universiti Pendidikan Sultan Idris
granting_department Fakulti Pengurusan dan Ekonomi
publishDate 2019
url https://ir.upsi.edu.my/detailsg.php?det=5478
_version_ 1747833200976068608
spelling oai:ir.upsi.edu.my:54782021-01-11 Pengaruh faktor sosio-demografi dan ekonomi terhadap pemilikan dan keinginan pemilikan insurans dalam kumpulan B40 2019 Syazwani Mohd Bakri HG Finance Tujuan kajian ini dijalankan adalah untuk menentukan faktor sosio-demografi dan ekonomi iaitu jantina, taraf perkahwinan, umur, bangsa, lokasi kediaman, tahap pendidikan,pekerjaan, bilangan tanggungan, pendapatan, perbelanjaan, simpanan dan pinjaman yang mempengaruhipemilikan dan keinginan pemilikan insurans (Hayat, Kesihatan dan Perubatan, Kemalangan Diri &Keluarga) dalam kalangan isi rumah B40 di Perak. Instrumen kajian telah dikumpulkanmelalui pengagihan borang soal selidik yang diedarkan kepada 662 isi rumah B40 melalui penggunaan teknik persampelan berkelompok. Selanjutnya, kaedah kuantitatif dengan rekabentuk kajian kes, telah menggunakan pendekatan Model Logit dan Model Kuasa Dua Terkecildalam menganalisis data-data yang diperolehi dari borang soal selidik. Dalammencapai objektif kajian, empat model telah dibentuk iaitu, Model 1 (kebarangkalian memiliki insurans), Model 2 (perbelanjaan insurans), Model 3 (kebarangkalian keinginanmemiliki insurans) dan Model 4 (kesanggupan perbelanjaan insurans) untuk melihat peranan pembolehubah pendapatan yang merupakan indikator utama dalam mempengaruhi empat pemboleh ubahbersandar tersebut. Dapatan kajian Model 1 menunjukkan bahawa pendapatan ( ?1 = 0.216 )mempengaruhi pemilikan insurans secara positif iaitu, peningkatan dalam pendapatan menyebabkangolongan B40 yang memiliki insurans adalah lebih tinggi sebanyak 21.6% berbanding mereka yang tidakmemiliki insurans. Sebaliknya, dapatan kajian pada Model 3 bertentangan dengan dapatan kajian Model 1 iaitu apabila mereka diberi RM1,000 mereka tidak membelanjakan kearah pembelian insurans dan ini disokong oleh hubungan negatif pemboleh ubah pendapatan (?? = -0.226 ) terhadap pemboleh ubah bersandarkebarangkalian keinginan memiliki insurans. Kesimpulannya, kajian menunjukkan wujudkeinginan untuk membeli dan memiliki insurans dalam golongan B40 namun pendapatan yang terhad menyebabkan mereka tidak dapat mengutamakan perbelanjaan insurans. Implikasikajian menunjukkan bahawa pemilikan insurans merupakan perbelanjaan yang penting dan harusdimiliki dalam golongan ini, namun ia bergantung kepada corak perbelanjaan dan keutamaanmereka. Justeru itu, pihak kerajaan perlu bekerjasama dengan syarikat insurans bagi menghasilkanproduk yang mesra pengguna isi rumah berpendapatan terendah (B40) bagi menggalakkanpenyertaan mereka dalam pemilikan insurans. 2019 thesis https://ir.upsi.edu.my/detailsg.php?det=5478 https://ir.upsi.edu.my/detailsg.php?det=5478 text zsm closedAccess Masters Universiti Pendidikan Sultan Idris Fakulti Pengurusan dan Ekonomi Abougergi, M. S., Avila, P., & Saltzman, J. R. (2019). Impact of Insurance Status andRace on Outcomes in Nonvariceal Upper GastrointestinalHemorrhage. Journal of clinical gastroenterology, 53(1), 12-18.Ahmad Shukri, Y., Juliana, A., Mohd Rasid, H., & Wan Norhayate, W. D. (2012).Determinants of family takaful (Islamic life insurance) demand: a conceptualframework for a Malaysian study. International Journal of Business andManagement, 7(6), 115-127.Ahmed, S., Hoque, M. E., Sarker, A. R., Sultana, M., Islam, Z., Gazi, R., et al (2016).Willingness-to-pay for community-based health insurance among informalWorkers in Urban Bangladesh. PloS one, 11(2), 1-16.Anderson, D. R., & Nevin, J. R. (1975). Determinants of young marrieds' lifeinsurance purchasing behavior: An empirical investigation. Journal of Riskand Insurance, 375-387.Ando, A. & Modigliani, F. (1963). The life-cycle hypothesis of saving: Aggregateimplications and tests. American Economic Review, 53, 55-84.Annamalah, S. (2013). Profiling and Purchasing Decision of Life Insurance Policiesamong Married Couples in Malaysia. World Applied Sciences Journal, 23(3),296-304.Anuradha, B. (2013). Study On Factors Influencing Customers Towards InsuranceProducts. Editor Desk, 40(16), 124-128.Arpah, A. B. (2012). The Individual Demand for Private Health Insurance inMalaysia (Doctoral dissertation, Universiti Utara Malaysia).Arun, T., Bendig, M. & Arun, S. (2012). Bequest motives and determinants of microlife insurance in Sri Lanka. World Development, 40(8), 1700-1711.Babbel, D. F. (1985). The price elasticity of demand for whole life insurance. TheJournal of Finance, 40(1), 225-239.Baek, E., & DeVaney, S. A. (2005). Human capital, bequest motives, risk, and thepurchase of life insurance. Journal of Personal Finance, 4(2), 62-84.Baldwin, M. R., Sell, J., Heyden, N., Javaid, A., Berlin, D., Gonzalez, W. C., ... &Lederer, D. J. (2017). Race, ethnicity, health insurance, and mortality in oldersurvivors of critical illness. Critical care medicine, 45(6), 583-591.Bank Negara Malaysia (2017). Laporan Kestabilan Kewangan dan SistemPembayaran 2016. Diperolehi daripadahttps://www.bnm.gov.my/files/publication/fsps/bm/2016/cp03.pdfBank Negara Malaysia (2016). Discussion Paper on Microinsurance andMicrotakaful. Diperolehi daripadahttp://www.bnm.gov.my/guidelines/50_others/dp_microinsuranceandmicrotakaful_Apr2016.pdfBaseri, B., Emamverdi, G.H., DaghighiAsli, A. & Baratpour, M. (2011). Factorsaffecting life insurance purchases: Evidence from Tehran city. Iranian Journalof Insurance Research, 26(1), 1-30.Bawa, S. K., & Ruchita, M. (2011). Awareness and willingness to pay for healthinsurance: An empirical study with reference to Punjab India. Int J HumanitSoc Sci, 1, 100-108.Beck, T., & Webb, I. (2003). Economic, demographic, and institutional determinantsof life insurance consumption across countries. The World Bank EconomicReview, 17(1), 51-88.Beenstock, M., Dickinson, G., & Khajuria, S. (1986). The determination of lifepremiums: An international cross-section analysis 19701981. Insurance:Mathematics and Economics, 5(4), 261-270.Brighetti, G., Lucarelli, C. & Marinelli, N. (2014). Do emotions affect insurancedemand?. Review of Behavioral Finance, 6(2), 136-154.Browne, M. J., & Kim, K. (1993). An international analysis of life insurance demand.Journal of Risk and Insurance, 616-634.Browne, M. J., Chung, J., & Frees, E. W. (2000). International property-liabilityinsurance consumption. Journal of Risk and Insurance, 73-90.Brugnoli-Ensin, I. N. G. R. I. D., & Mulligan, J. (2018). Instability in InsuranceCoverage: The Impacts of Churn in Rhode Island, 2014-2017. Rhode Islandmedical journal (2013), 101(8), 46-49.Burnett, J. J., & Palmer, B. A. (1984). Examining life insurance ownership throughdemographic and psychographic characteristics. Journal of risk and insurance,453-467.Campbell, R. A. (1980). The demand for life insurance: An application of theeconomics of uncertainty. Journal of Finance 35. 1155-1172Cargill, T.F. & Troxel, T.E. (1979). Modelling life insurance savings: Somemethodological issues. Journal of Risk and Insurance 46. 391410.Chang, D. H. (1995). Economic Analysis of the Development of Universal LifeInsurance in the 1980s. Journal of American Society of CLU & ChFC, 49(1),82-87.Charon, W. M. (2016). Kemiskinan dan pendapatan isi rumah. Khazanah ResearchInstitute. Diperolehi daripadahttp://www.iais.org.my/e/attach/2016/03NOV2016_zakat_RTD/s1s2.pdfChe Ros, Z. C., Cheng, H.S., & Khoo, B. C. (2002). Ekonomi asas. Selangor: ZetiEnterprise.Cristea, M., Marcu, N., & Crstina, S. (2014). The relationship between insurance andeconomic growth in Romania compared to the main results in Europe: Atheoretical and empirical analysis. Procedia Economics and Finance 8, 226 235.Chua, Y. P. (2011). Kaedah Penyelidikan Buku 1 (edisi ke-2). Selangor: McGraw HillEducation.Chua, Y. P. (2014). Kaedah Penyelidikan Buku 1 (edisi ke-3). Selangor: McGraw HillEducation.Cohen, L., Manion, L., & Morrison, K. (2001). Research Methods in Education (5thed.). Oxford: Routledge Falmer Publisher.Curak, M., Dzaja, I. & Pepur, S. (2013). The effect of social and demographic factorson life insurance demand in Croatia. International Journal of Business andSocial Science, 4(9). 65-72.Dhesi, D. (2011). Boost for Insurance Sector: Growth to Come from GovernmentInitiatives and Low Interest Rate Environment. The Star Newspaper, 15 March2011.Duker, J.M. (1969). Expenditures for life insurance among working wife families.Journal of Risk and Insurance 36. 52533.EzTakaful. (2017). Kepentingan memiliki insurans kemalangan diri. Diperolehidaripadahttps://www.eztakaful.com.my/kepentingan-memiliki-insurans-kemalangandiri/Fraenkel, J. R., & Wallen, N.E. (2006). How to Design and Evaluate Research inEducation (sixth edition). New York: McGraw-Hill.Frees, E. W., & Sun, Y. (2010). Household life insurance demand: A multivariatetwo-part model. North American Actuarial Journal, 14(3), 338-354.Friedman, M. (1957). A Theory of The Consumption Function. Princeton, NJ:Princeton University Press for the National Bureau of Economic Research.Fuad, M. B. (2016). Ekonometrik Asas Panduan Penggunaan SAS. Kedah: UniversitiUtara Malaysia.Fuad, M. B. (2017). Metodologi Penyelidikan. Panduan Menulis Tesis. UniversitiUtara Malaysia, Kedah.Gandolfi, A.S. & Miners, L. (1996). Gender-based differences in life insuranceownership. Journal of Risk and Insurance 63(4). 683-693.Ghazali. (2008). Kesahan dan kebolehpercayaan dalam kajian kualitatif dankuantitatif. Diperolehi daripadahttp://www.ipislam.edu.my/index.php/research/read/20/kesahan-dankebolehpercayaan-dalam-kajian-kuanlitatif-dan-kuantitatifGujurati, D. (2003). Basic Econometric Fourth Edition. West Point: M.c Graw-Hill.United States Military Academy. West Point.Gujarati, D. N. & Porter, D. C. (2009). Basic Econometrics. New York: McGraw-HillEducation.Gutter, M. S., & Hatcher, C. B. (2008). Racial differences in the demand for lifeinsurance. Journal of Risk and Insurance, 75(3), 677-689.Hammond, J. D., Houston, D. B., & Melander, E. R. (1967). Determinants ofhousehold life insurance premium expenditures: An empiricalinvestigation. Journal of Risk and Insurance, 397-408.Hau, A. (2000). Liquidity, estate liquidation, charitable motives, and life insurancedemand by retired singles. Journal of Risk and Insurance, 67(1), 123-141.Hwang, T. & Gao, S. (2003). The determinants of the demand for life insurance in anemerging economy: The case of China. Managerial Finance 29(5/6). 8297.Jabatan Perangkaan Malaysia. (2017). Portal Rasmi Jabatan Perangkaan Malaysia.Diperolehi daripadahttps://www.dosm.gov.my/v1/index.php?r=column/cglossary2&menu_id=eWd2VFdIZ2xpdzBmT2Y0a0pweDcwQT09Jones, G. (2012). Moral hazard and the impact of private health insurance on theutilisation of health care in Malaysia. Jurnal Ekonomi Malaysia, 46(2), 159-175.Kakar, P., & Shukla, R. (2010). The determinants of demand for life insurance in anemerging economyIndia. Margin: The Journal of Applied EconomicResearch, 4(1), 49-77.Kansra, P., & Gill, H. S. (2016). Occupational differences in the awareness andperception of health insurance of workers employed in urban informal sectorof Punjab. Journal of Health Management 18(3). 410-423.Kjosevski, J. (2012). The determinants of life insurance demand in central andsoutheastern Europe. International Journal of Economics and Finance, 4(3),237-247.Lee, S. J., Kwon, S. I., & Chung, S. Y. (2010). Determinants of household demand forinsurance the case of Korea. The Geneva Papers on Risk and Insurance-Issuesand Practice, 35(1), S82-S91.Lenten, L. J., & Rulli, D. N. (2006). A time-series analysis of the demand for lifeinsurance companies in Australia: An unobserved componentsapproach. Australian Journal of Management, 31(1). 41-66.Lewis, F. D. (1989). Dependents and the demand for life insurance. AmericanEconomic Review 79. 452-467.Li, M. (2008). Factors influencing households' demand for life insurance (Doctoraldissertation, University of Missouri Columbia). Diperolehi daripadahttps://mospace.umsystem.edu/xmlui/bitstream/handle/10355/5724/research.pdf?sequence=3Li, D., Moshirian, F., Nguyen, P. & Wee, T. (2007). The demand for life insurance inOECD countries. Journal of Risk and Insurance, 74(3). 637-652.Liebenberg, A.P., Carson, J.M. & Dumm, R.E. (2012). A dynamic analysis of thedemand for life insurance. Journal of Risk and Insurance, 79(3). 619-644.Lim, C.C. & Haberman, S. (2004). Modelling life insurance demand from amacroeconomic perspective: The Malaysian case. Research paper: The8thInternational Congress on Insurance, Mathematics and Economics, Rome.Loke, Y. J. & Goh, Y. Y. (2012). Purchase decision of life insurance policies amongMalaysians. International Journal of Social Science and Humanity, 2(5), 415-420.Marican, S. ( 2005). Kaedah penyelidikan sains sosial. Kuala Lumpur: PrenticeHall/Pearson Malaysia.Matthews, B., & Ross, L. (2010). Research Methods: A Practical Guide for the SocialSciences. Harlow: PearsonMcCord, M. J. (2011). Microinsurance product development for microfinanceproviders. From The MicroInsurance Centre.Mohammad H. Y. (2014). Kaedah penyelidikan kuantitatif: Bidang ekonomi danpengurusan pernigaan. Ahmat Adam & Saidatul Nornis Mahali,Penyelidiakan dan Penulisan Ilmiah. Sabah: Penerbit Universiti MalaysiaSabah.Mohd Najib, A. G. (2003). Reka Bentuk Tinjauan Soal Selidik Pendidikan. Johor:Penerbit Universiti Teknologi Malaysia.Mohd Uzir, M. (2018). Laporan Penyiasatan Pendapatan Isi Rumah Dan KemudahanAsas 2016. Jabatan Perangkaan Malaysia. Diperolehi daripadahttps://www.dosm.gov.my/v1/index.php?r=column/pdfPrev&id=bm5MMldnTFEzb0k0TEwrdTdWb0ZjUT09Mokhtar, I. (2011). Kaedah Penyelidikan Kuantitatif Dalam Pendidikan. KualaLumpur: Dewan Bahasa Dan Pustaka.Mujaini T. (2006). Zakat Menuju Pengurusan Profesional. Kuala Lumpur: UtusanPublications & Distributions Sdn. Bhd.Norzita Jamil & Siti Hadijah Che Mat. (2014). Realiti kemiskinan: Satu kajianteoritikal. Jurnal Ekonomi Malaysia, 48(1), 167-177.Nurshahirah, A., Roza, H. Z., & Sabitha, M. (2017). Sikap isi rumah terhadap hutangdan keberhutangan: kajian kes di Lembah Klang, Malaysia. The MalaysianJournal of Social Administration, 9(1), 59-86.Nurul Shahnaz, M, & Victorian, S. M. P. (2013). The determinants of life insurancedemand A focus on saving motives and financial literacy. Asian SocialScience, 9(5), 274-284.Outreville, J.F. (1996). Inflation and saving through life insurance. Journal of Riskand Insurance, 63, 26378.Pallant, J. (2013). SPSS survival manual. McGraw-Hill Education (UK).PEMANDU (Performance Management & Delivery Unit). (2013). ETP Handbook:Chapter 7: Financial Services.Economic Transformation Programme.Diperolehi daripadahttp://etp.pemandu.gov.my/upload/etp_handbook_chapter_7_financial_sevices.pdfPeprah, J. A., Koomson, I., & Forson, R. (2017). Network for SocioeconomicResearch and Advancement (NESRA). nesra/wp/17/001.Permodalan Nasional Berhad. (2017). Seminar Pelaburan 360 Hari 1 Malaysia: AsasPengurusan Hutang & Pinjaman. Permodalan Nasional Berhad. Diperolehidaripadahttp://www.asnb.com.my/v3_/pdf/perkhidmatan/sp1m/S360_modul/360_Modul_203 A.pdfRamlee et al. (2011). Analisis data dan pentafsiran dengan menggunakan SPSS.Kuala Lumpur: Titisan Ilham Sdn. Bhd.Ramlee Ismail, et al. (2014). Analisis Data Kuantitatif. Kuala Lumpur: Kaisar MediaKreatif.Redzuan, H., Rahman, Z. A., & Aidid, S. S. S. H. (2009). Economic Determinants of Family TakafulConsumption: Evidence from Malaysia. International Review of Business Research Papers, 5(5),193-211.Roth, J., McCord, M. J., & Liber, D. (2007). The landscape of microinsurance in the world's 100poorest countries.Rubayah, Y. & Nor Hamizah, A. R. (2017). Analisis takaful keluarga atau insurans hayat dalamkalangan B40. Jurnal Pengukuran Kualiti dan Analisis, 13(2), 29- 38.Saravanan Muthiah. (2014). Kadar pulangan pendidikan kepada guru. Disertasi Master.Universiti Pendidikan Sultan Idris.Sarwar, A. & Qureshi, H. A. (2013). Awareness and Willingness to buy private health insurance and alook into its future prospects in Pakistan. European Journal of Business and Social Sciences, 2(1),69-81.Savvides, S. (2006). Inquiry into the Macroeconomic and Household Motives to Demand Life Insurance: Review and Empirical Evidence from Cyprus. Journal of Business andSociety, 19, 37-79.Schmidt, U. (2012). Insurance demand under prospect theory: A graphical analysis(No.1764). Kiel Working Paper.Sekaran, U. (2003). Research Methods for Business: A Skill Building Approach (4st ed.). New York:NY: John Wily & Sons.Sherif, M., & Azlina S, N. (2013). Determinants of demand on family Takaful inMalaysia. Journal of Islamic Accounting and Business Research, 4(1), 26-50.Showers, E.V. & Shotick, A.J. (1994). The effects of household characteristics on demandfor insurance: A Tobit analysis. Journal of Risk and Insurance, 61, 492502.Silva, K. R., & Afonso, L. E. (2013). A Study on life microinsurance inBrazil. Brazilian Business Review, 10(3), 130-55.Sin, T. S., & Chee, L. C. (2017). The relationship of life insurance ownership withdemographic and psychographic factors: A preliminary study in Alor Setar, Kedah.International Journal of Business and Technopreneurship, 7(2), 117- 144.Siti Fatimah, A. R., Khairul Azhar, I. & Abu Bakar, Y. (2009). Pembentukanfitrah hidup Islam. Malaysia: Institut Kefahaman Islam.Tan, A. K., Yen, S. T., Hasan, A. R., & Muhamed, K. (2014). Demand for LifeInsurance in Malaysia: An Ethnic Comparison Using Household ExpenditureSurvey Data. Asia-Pacific Journal of Risk and Insurance, 8(2), 179-204.Tan, H. B., Wong, M. F., & Law, S. H. (2009). The effect of consumer factors andfirm efficiency on Malaysian life insurance expenditure. International Journalof Business and Society, 10(1), 59.Tham, S. F., Ishak Y. & Rahmah I. (2013). Pulangan Pendidikan antara Generasi diMalaysia. Jurnal Ekonomi Malaysia, 41-52.Truett, D. B. & Truett, L.J. (1990). The demand for life insurance in Mexico and theUnited States: A comparative study. Journal of Risk and Insurance, 57, 321-328.Tumin, M., Kana, G., & Zaki, A. A. (2016). Financing and Provision of PrimaryHealth Care in Malaysia. Journal of Administrative Science, 13(2),1-15.Undang-undang Malaysia. (2011). Akta Perbadanan Insurans Deposit Malaysia 2011.Diperolehi daripadahttp://www.agc.gov.my/agcportal/uploads/files/Publications/LOM/MY/Akta%20720%20Reprint%202016.pdfWeni H. & Marhanum, C. M.. S. (2012). Modeling the demand for family and generaltakaful in Malaysia (a comparative study): ARDL approach to cointegration.Tazkia Islamic Finance and Business Review, 7 (1), 29-47.Wiersma, W. (2000). Research methods in education: An Introduction. Boston: Allynand Bacor.Ye, D., Li, D., Chen, Z., Moshirian, F., & Wee, T. (2009). Foreign participation in lifeinsurance markets: Evidence from OECD countries. The Geneva Papers onRisk and Insurance-Issues and Practice, 34(3), 466-482.Yusuf, S. A., Muhammad, A. Z., & Ruzian, M. (2016). Protection against creditors,indemnity and no claim benefits (NCB) under life insurance and family takaful(Perlindungan Terhadap Pemiutang dan Indemniti dan Manfaat TiadaTuntutan (NCB) di Bawah Insurans Hayat dan Takaful Keluarga). JurnalHadhari: An International Journal, 8(1), 1-11.Zainal, A. S. (2014). Kaedah menulis kertas cadangan penyelidikan: Bidang ekonomidan pengurusan pernigaan. Sabah: Penerbit Universiti Malaysia Sabah.Zaharudin A. R. (2008). Money, You & Islam: Views on Contemporary Financial &Islamic Banking Issues. Selangor: True Wealth.

Similar Items